Когда МФО передают просроченный долг коллекторам

Микрофинансовые организации (МФО) дают займы онлайн быстро, без сложных проверок заемщика и большого пакета документов. Однако за такой простотой могут скрываться более сложные условия возврата и большой процент. Любые просрочки увеличивают риск передачи задолженности коллекторам. Рассказали, когда МФО может сделать это.

Условия для передачи

Задолженность попадает к агентам по взысканию не в первый же день просрочки. Сначала МФО пытается решить вопрос самостоятельно: сотрудники могут связаться с клиентом, напомнить о платеже, предложить продлить срок.

Но если вы проигнорируете такой звонок, процесс дойдет до следующей стадии. Через 1-3 месяца микрофинансовая организация уже может передать долг третьим лицам. За это время накопятся проценты, к которым добавятся пени и штрафы. Как МФО взаимодействует с коллекторами:

• заключает агентский договор — задолженность числится за организацией, а коллекторы становятся посредниками по взысканию;

• уступает право требования, то есть продает ваш долг полностью коллекторскому агентству.

Заемщику придется взаимодействовать с другими лицами. При этом кредитные обязательства сохраняются за ним в полном объеме.

Как понять, что долг передали

По закону заемщика уведомят, что его задолженностью занимается другая организация. Это может быть звонок, смс или письмо на электронную почту. Впрочем, коллекторы предпочитают звонить. Если не брать трубку, они могут прийти по месту прописки или жительства.

Второй признак — изменились реквизиты для оплаты. Ранее платежи направлялись в МФО, теперь их нужно переводить другой организации.

Если вы хотите лично убедиться в том, что долг передали, запросите подтверждающие документы. Это может быть договор уступки права требования или соглашение о сотрудничестве между МФО и коллекторами.

Последствия

Передача задолженности — сигнал, что ситуация осложнилась. Обычно коллекторы настойчивее общаются с должником: могут регулярно звонить, направлять уведомления, приходить домой, беспокоить семью.

Сильно ухудшается кредитная история. Информация о просрочке и передаче займа фиксируется: она может повлиять на возможность получить кредит в будущем.

Одновременно с этим растет и сумма долга, если его не погашать. Начислят проценты и штрафы, могут прибавить расходы на взыскание.

Если ситуация никак не разрешается, дело может дойти до суда. Долг взыщут принудительно через службу судебных приставов. Это чревато списанием средств со счета, удержанием части дохода, арестом имущества.

С банковскими кредитами подобные сценарии встречаются реже. Обычно банки предлагают более низкий годовой процент. Так меньше риск невыплаты кредита. Еще крупные финансовые организации заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве, поэтому чаще предлагают реструктурировать долг, оформить кредитные каникулы, изменить график платежей. Все это без передачи долга коллекторам.